“주식해서 돈 벌면 세금 떼가고, 배당금 받아도 15.4% 떼가고…”
재테크를 하다 보면 수익만큼이나 신경 쓰이는 게 바로 ‘세금’입니다. 하지만 국가에서 대놓고 “이 계좌에서 번 돈은 세금 안 걷을게”라고 만든 통장이 있습니다.
바로 ‘만능 통장’이라 불리는 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다. 특히 2025년부터는 세제 혜택이 대폭 확대될 예정이라, 지금이라도 당장 만들어야 합니다.
왜 부자들은 ISA 계좌를 필수로 가지고 있는지, 그 혜택을 3가지로 정리해 드립니다.
(사진 설명: 세금은 줄이고 수익은 키우는 마법의 통장, ISA)
[핵심 요약] ISA 계좌가 ‘사기급’인 이유
① 비과세 한도 상향 (개정 예정)
- 일반형: 200만 원 → 500만 원까지 세금 0원
- 서민형: 400만 원 → 1,000만 원까지 세금 0원
② 9.9% 분리과세
- 비과세 한도를 넘긴 수익도 15.4%가 아닌 9.9%만 떼감
- 금융소득종합과세 대상자도 피할 수 있는 피난처
③ 손익 통산 (손실 상계)
- 이익 본 돈에서 손해 본 돈을 뺀 ‘순수익’에만 과세
- 세금 낼 돈으로 재투자한다! (비과세 & 분리과세)
일반 주식 계좌에서 해외 주식형 ETF나 배당주에 투자해서 1,000만 원을 벌었다면? 약 154만 원을 세금으로 내야 합니다.
하지만 ISA 계좌에서는 이 세금을 획기적으로 줄여줍니다.
내년부터 확대될 예정인 비과세 한도(일반형 500만 원)까지는 세금이 아예 0원이고, 그 이상 번 돈에 대해서도 지방세 포함 9.9%만 내면 됩니다. 남들 세금 낼 때 나는 그 돈으로 다시 주식을 살 수 있는 셈이죠.
- 손해 본 건 깎아줄게 (손익 통산)
이게 진짜 숨은 꿀기능입니다.
예를 들어 A 주식에서 500만 원 벌고, B 주식에서 300만 원 잃었다고 가정해 봅시다.
- 일반 계좌: 번 돈 500만 원 전체에 대해 세금을 뗍니다. (억울하죠?)
- ISA 계좌: 500만 원 – 300만 원 = 순수익 200만 원에 대해서만 세금을 계산합니다.
즉, 투자하다가 손실이 나더라도 세금 혜택으로 어느 정도 만회가 된다는 뜻입니다.
(사진 설명: 복리의 마법을 누리려면 세금을 아끼는 것이 필수입니다)
- 3년만 참으면 ‘연금’으로 변신
ISA의 의무 가입 기간은 3년입니다. 3년 동안 목돈을 열심히 굴린 뒤, 만기가 되면 이 돈을 연금저축 계좌로 옮길 수 있습니다.
이때 옮긴 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가로 세액공제해 줍니다. 노후 준비까지 한 번에 해결할 수 있는 최고의 코스입니다.
마치며: 일단 만들기라도 하세요
ISA는 1년에 2,000만 원까지 입금할 수 있는데, 올해 안 넣은 한도는 내년으로 이월됩니다. 당장 투자할 돈이 없더라도 일단 개설해서 1만 원이라도 넣어두세요. 그래야 나중에 목돈이 생겼을 때 늘어난 한도(최대 1억)를 온전히 누릴 수 있습니다.